משרד עו"ד ערן לוי אגמי / בנקאות, אשראי וליווי עסקאות מימון
מימון חוץ-בנקאי לעסקים, אשראי מסחרי ומשכנתאות
ליווי משפטי לעסקים, חברות, בעלי נכסים ויזמים בעסקאות אשראי בהיקפים משמעותיים. בדיקת הסכמי מימון, ערבויות, שעבודים, משכנתאות ובטוחות, משלב המו"מ ועד להשלמת העסקה.
עסקת מימון טובה נבחנת גם ביום שבו הדברים מסתבכים
הסכום, הריבית ולוח הסילוקין הם רק חלק מהעסקה. בהסכמים למימון מסחרי יש משמעות גם למנגנוני פירעון מיידי, אמות מידה פיננסיות, זכויות מימוש, שעבוד נכסים, ערבויות אישיות, תנאי העמדת האשראי ומגבלות על פעילות החברה. ליווי משפטי נועד לזהות מראש התחייבויות וסיכונים שיכולים להשפיע על העסק ועל בעלי המניות.
הלוואות מסחריות בהיקפים משמעותיים
בדיקת מסמכי אשראי מול גופי מימון, קרנות וגופים חוץ-בנקאיים; בטוחות, התחייבויות החברה, פירעון מוקדם, אמות מידה פיננסיות וסעיפי הפרה.
משכנתאות ומימון חוץ-בנקאי
ליווי משפטי של עסקאות מימון כנגד מקרקעין, נכסים מניבים, נדל"ן מסחרי ומימון גישור; בדיקת זכויות, רישום בטוחות ויחסי מלווה-לווה.
מימון פרויקטים והשקעות
בדיקת מסגרות מימון לפרויקט, תנאים מתלים, לוחות זמנים, ערבויות ביצוע, זכויות מלווה ושלבי שחרור כספים, בהתאמה למבנה העסקה.
ערבויות אישיות ושעבודים
בחינת היקף הערבות, הגבלות המוטלות על החברה ובעלי מניות, סדרי קדימות בין נושים, שעבודים צפים וקבועים והשלכות אפשריות של מימוש.
ניהול סיכוני מימון
ניתוח תנאי אשראי, אפשרויות תיקון הסכם, אירועי הפרה, מנגנוני תיקון, דרישות דיווח וסעיפים המגבילים חלוקת רווחים או נטילת אשראי נוסף.
מחלוקות מול מלווים
בחינת דרישות פירעון, טענות להפרת הסכם, התראות לפני מימוש בטוחה, מחלוקות על יתרות חוב ואפשרויות להסדרה או לניהול הליך משפטי.
אילו מסמכים כדאי לבדוק בעסקת מימון?
בהתאם לסוג העסקה, הבדיקה המשפטית כוללת את הסכם האשראי ונספחיו, לוח סילוקין ותחשיבי עלות, התחייבויות בעלי מניות, מסמכי שעבוד ומשכנתה, אישורים תאגידיים ומסמכי זכויות בנכס.
בעסקה עסקית נבחנים גם הקשר בין מקורות המימון לבין תזרים המזומנים, מועדי ביצוע, יכולת להעמיד בטוחות ותנאים להעמדת כספים. אין תחליף לבדיקה פרטנית של המבנה והסיכונים.
כך בוחנים מימון מסחרי לפני התחייבות
קבלת טיוטות, מסמכי זכויות, מבנה האשראי ומסמכי הצדדים.
בדיקה משפטית של תנאים מסחריים, בטוחות, ערבויות ומנגנוני אכיפה.
גיבוש הערות וניהול תיקונים בהתאם לאינטרסים וליכולת הביצוע.
ליווי מסמכי הסגירה, תנאים מתלים ורישומי בטוחות, לפי הצורך.
שאלות לפני מימון חוץ-בנקאי
האם משרד עורכי הדין מעניק הלוואות או מאשר מימון?
לא. המשרד מעניק ליווי וייצוג משפטי בעסקאות מימון; הוא אינו גוף מלווה, ואינו מתחייב להשגת אשראי או לאישור הלוואה.
האם מימון חוץ-בנקאי מחייב רישיון של הגוף המלווה?
פעילות אשראי חוץ-בנקאי עשויה להיות כפופה למשטר רישוי ופיקוח, בהתאם לסוג הפעילות ולחריגים בחוק. יש לבדוק את מעמד הגוף המממן ואת תחולת הדין בעסקה הספציפית.
מה חשוב לבדוק במשכנתה חוץ-בנקאית על נכס מסחרי?
בין היתר: מצב הזכויות בנכס, שעבודים קיימים, קדימות הבטוחות, תנאי הפירעון, השלכות של אי-עמידה בהסכם ומנגנון מימוש המשכנתה.
האם ניתן לנהל מו"מ על ערבות אישית?
בהתאם לזהות המלווה והעסקה ניתן לבחון מגבלות סכום, משך הערבות, היקף החיובים המובטחים ותנאים לצמצום או לשחרור הערבות. לא כל דרישה תתקבל.
כבר נחתם הסכם מימון והתקבלה דרישה לפירעון מיידי. מה עושים?
בודקים בדחיפות את מסמכי האשראי, סעיפי ההפרה, הודעות המלווה, תיעוד התשלומים והבטוחות. הצעד המתאים תלוי בהסכם, במצב החוב ובדין החל.
מידע כללי בלבד, אינו מהווה ייעוץ משפטי, פיננסי או הצעה למתן אשראי. כל עסקה נבחנת על פי מסמכיה והנסיבות הרלוונטיות.
משכנתאות מסחריות ומשכנתאות לעסקים: בדיקת הסכם המימון והבטוחות
משכנתה מסחרית, משכנתה לעסק או משכנתה חוץ-בנקאית אינן רק שאלה של ריבית. עסקת אשראי כנגד נכס מקרקעין עשויה לכלול שעבודים בדרגות שונות, ערבויות אישיות, הסכמי שיתוף, אמות מידה פיננסיות, דרישות להזרמת הון ותנאי פירעון מיידי. משרד עו"ד ערן לוי אגמי מלווה את הצד המשפטי של העסקה, ומסייע להבין את ההתחייבויות ואת הסיכונים לפני חתימה.
משכנתה מסחרית לנכס מניב
בדיקת מימון לרכישת משרדים, חנויות, מחסנים ונכסים מניבים. בירור מצב זכויות הנכס, הסכמי שכירות, שיעבודים רשומים, חובות חלים והוראות מימוש.
משכנתאות לעסקים ולחברות
ליווי משפטי לאשראי עסקי המובטח בנדל"ן, תוך בחינת היחס בין התחייבויות החברה, אחריות בעלי מניות, ערבויות אישיות ומסמכי המשכנתה.
משכנתה חוץ-בנקאית ומימון גישור
בחינת תנאי אשראי מחוץ למערכת הבנקאית, לרבות מועדי פירעון, ריבית ועמלות, גרייס, בלון, בטוחות, זכויות המלווה והסכמים נלווים.
משכנתה למסורבי בנק: בחינה משפטית של האפשרויות
כאשר בנק דוחה בקשת אשראי, בודקים את נסיבות הסירוב, מסמכי האשראי, ההגבלות והבטוחות לפני התחייבות למימון אחר. אין התחייבות לאישור הלוואה, ושום גוף מימון אינו מחויב להעמידה.
משכנתה למסורבי בנק: שאלות שכדאי לשאול לפני עסקה
לא בהכרח. כל גוף מפעיל מדיניות וחיתום משלו, אך גם נותן אשראי חוץ-בנקאי רשאי לדחות בקשה. יש להבין את הסיבה לסירוב ואת רמת הסיכון לפני שפונים למסלול חלופי.
בוחנים את סוג השעבוד, מעמד הנכס, דרגת המשכנתה, הגופים המתקשרים, ערבויות, מחיר הכסף, לוח הסילוקין והשלכות של הפרת ההסכם.
כן. סוג הפעילות ומעמדו של הגוף עשויים לקבוע דרישות רגולטוריות שונות. יש לבדוק את זהות המלווה, הרישוי הרלוונטי וחריגים אפשריים בהתאם לדין.
ההחזר החודשי עלול להיראות נמוך, אך קרן החוב נותרת לתשלום במועד הסופי. חשוב לבדוק מראש את מקור הפירעון ואת הסיכון למימוש הבטוחה אם המקור לא יתממש.
שירות המשרד הוא משפטי, ולא מתן הלוואות, תיווך באשראי או התחייבות להשגת משכנתה. כל עסקה מחייבת בדיקה פרטנית של מסמכיה.
מימון קרקעות מופשרות, איתור משקיעים פוטנציאליים וליווי בנקאי
בעלי קרקע, יזמים וחברות יכולים לבחון מספר מסלולים למימון או לקידום עסקת מקרקעין: אשראי המובטח בזכויות בקרקע, צירוף משקיע או שותף, וליווי מול בנקים וגופים מממנים. המשרד מסייע בבחינת המבנה המשפטי והעסקי של העסקה ובניהול המשא ומתן, לפי נסיבות המקרה.
בחינת מימון לקרקעות מופשרות
בחינת אפשרויות מימון כנגד זכויות בקרקע שהופשרה או שייעודה השתנה, לפי המצב התכנוני המאושר, רישום הזכויות, השמאות, השעבודים והשלב שבו מצויה התוכנית. קרקע שהופשרה אינה בהכרח זמינה לבנייה או מתאימה למימון בנקאי, ולכן נדרשת בדיקת היתכנות פרטנית.
איתור משקיעים פוטנציאליים
סיוע בבחינת אפיקי פנייה למשקיעים או לשותפים עסקיים פוטנציאליים, בהצגת מבנה העסקה, בבדיקת נאותות, במשא ומתן ובהכנת הסכמי השקעה או שותפות. כל פנייה וגיוס הון ייעשו בהתאם להוראות הדין ולמגבלות החלות על הצעות השקעה ושיווקן.
ליווי בנקאי בעסקאות מימון
ליווי משפטי בשלבי פנייה ובחינת הצעות מבנקים ומגופי מימון, ניהול משא ומתן על מסמכי האשראי, בחינת ערבויות ושעבודים, תנאים מתלים, לוחות פירעון ומנגנוני שחרור כספים, עד להשלמת העסקה ככל שתאושר.
יש לכם קרקע, פרויקט או עסקה שזקוקים למימון?
לבדיקה ראשונית מומלץ להכין פרטי גוש וחלקה, מידע תכנוני עדכני, מסמכי זכויות, סכום המימון המבוקש ומטרתו, וכן נתונים פיננסיים בסיסיים. במקרה של איתור משקיעים נבחן גם מבנה השותפות המתוכנן והמסמכים להצגה לגורמים מתאימים.
השירות כפוף לבחינה פרטנית, לזמינות גורמים מתאימים ולהוראות הדין. אין התחייבות לאיתור משקיע, לקבלת אשראי, לשיעור מימון מסוים או לשינוי ייעוד הקרקע. המשרד אינו מעניק הלוואות ואינו מציג את עצמו כגוף מממן.
מחשבון מימון עסקי ומשכנתה חוץ-בנקאית
שנו את סכום ההלוואה, הריבית, התקופה והבטוחות. קבלו מיד אומדן החזרים, עלות כוללת והשוואה בין החזר חודשי קבוע לבין ריבית בלבד עם קרן בסיום.
שיעור מימון מחושב כקרן חלקי שווי הנכס. זהו נתון מתמטי, לא אישור זכאות או אינדיקציה לתנאי מלווה.
ההחזר במסלול ריבית בלבד אינו כולל את קרן ההלוואה, שיש לפרוע בסיום התקופה. כל החישובים אינם כוללים הצמדה, שינוי ריבית, ביטוחים, מסים או הוצאות צד שלישי.
דוגמה מלוח הסילוקין
| חודש | תשלום חודשי | מתוכו ריבית | מתוכו קרן | יתרה לאחר תשלום |
|---|---|---|---|---|
| הנתונים מחושבים באופן מקומי בדפדפן. | ||||
מימון חוץ־בנקאי ומסחרי לעסקים, משרדים ונכסים
אנו מציעים פתרונות מימון מסחרי וחוץ־בנקאי ומלווים עסקאות מימון מורכבות: מימון לרכישת משרדים, נכסים מניבים, נדל״ן מסחרי, אשראי לעסקים, משכנתאות חוץ־בנקאיות ומימון גישור. השירות כולל התאמת מבנה מימון, בחינת בטוחות וליווי ההתקשרות.
עד 80% אינו שיעור מובטח: כל מימון מחייב בחינת שווי הנכס, הבטוחות, יכולת ההחזר, זהות הלווה, תנאי העסקה והחלטת הגוף המממן. עצם הפנייה אינה מהווה אישור אשראי.
צור קשר לייעוץ משפטי בעסקת מימון
לקראת משכנתה מסחרית, מימון חוץ־בנקאי או בדיקת ערבויות ובטוחות? השאירו פרטים והמשרד יחזור אליכם לבחינת המשך הטיפול.
מלאו את הפרטים בטופס והמשרד יחזור אליכם.
מימון חוץ־בנקאי ומסחרי למשרדים, נכסים ולעסקים
אנו מציעים פתרונות מימון חוץ־בנקאי ומסחרי ומלווים עסקאות מורכבות, לרבות מימון לרכישת משרדים, נכסים מניבים ונדל״ן מסחרי, אשראי עסקי, משכנתאות מסחריות ומימון גישור. הליווי כולל בחינת מבנה העסקה, הבטוחות והסכמי המימון.
עד 80% אינו שיעור מימון מובטח. השיעור תלוי בשמאות, בטוחות, יכולת החזר, חיתום ותנאי הגורם המממן. אין בעצם הפנייה התחייבות לאישור אשראי.